ISA IRP 연금계좌 투자 가능 ETF 한방정리!

ISA 계좌를 비롯한 IRP, 연금계좌까지 세금혜택을 받을 수 있는 계좌들을 통해 많은 분들이 투자를 하고 계십니다. 특히 미국 주식시장 지수를 추종하는 ETF의 인기가 급상승하고 있죠.

이렇게 해외 지수 ETF를 많이 구매하시다 보니 ISA, IRP, 연금계좌에서 구매할 수 있는 ETF 종류에 대해 많이들 궁금해합니다. 

오늘은 각 ISA, IRP, 연금계좌에서 투자할 수 있는 ETF 종류를 정리해 보겠습니다. 

ISA, IRP, 연금계좌 ETF 투자

절세계좌라고 불리는 ISA, IRP, 연금계좌를 개설하고 투자를 하게 되면 다양한 세제혜택을 받을 수 있어 많은 분들이 이용하고 있습니다. 

하지만 이 절세계좌를 통해 투자할 수 있는 투자 상품이 제한되어 있다는 단점도 존재합니다. 특히 해외 ETF와 주식을 직접 거래할 수 없습니다.

해외 주식과 ETF를 직접 거래할 수는 없지만 국내 상장된 ETF 중 해외 주식시장 지수를 추종하는 ETF는 가입할 수 있습니다.

대표적으로 S&P500이나 나스닥 추종 ETF 등을 추종하는 우리나라 증권사에서 만든 ETF를 절세계좌를 통해 투자할 수 있죠.

하지만 절세계좌는 국내 ETF라고 해서 모든 ETF 거래를 허락하진 않습니다. 먼저 ISA부터 투자 가능한 ETF를 소개해보겠습니다.

ISA 계좌 투자 가능 ETF

ISA 계좌에서는 대부분의 ETF를 투자할 수 있습니다. 해외 주식이나 해외 ETF를 제외하곤 현재 국내에 상장되어 있는 ETF는 투자할 수 있죠.

ISA는 IRP나 연금계좌와는 달리 퇴직을 대비해 연금 형식으로 돈을 쌓는 성격의 금융상품이 아니기 때문에 언제든지 어떤 ETF든 투자할 수 있습니다.

지수가 요동칠 때 위험한 레버리지 ETF, 지수와 반대되는 포지션에 베팅하는 인버스 ETF, 각종 원자재 ETF까지 모두 구매 가능합니다.

IRP 투자 가능 ETF

IRP는 절세계좌 중 가장 제약이 많습니다. 아무래도 노후자금 마련을 위한 금융상품이기 때문에 최대한 안전한 곳에 투자하도록 제한이 있죠.

기본적으로 IRP는 원자재 ETF나 달러선물 ETF와 같은 파생상품 위험평가액이 40%를 초과하는 ETF에 투자할 수 없습니다.

가격 변동이 심한 레버리지 ETF와 지수 반대 방향으로 가는 인버스 ETF도 투자 불가하죠.

이러한 ETF 제한 외에도 계좌자금의 70% 이내에서만 위험자산을 투자할 수 있습니다. 나머지 30%는 채권형 ETF와 같은 안전자산에 투자해야 합니다.

연금계좌 투자 가능 ETF

연금계좌도 IRP와 같이 레버리지나 인버스 ETF에 투자할 수 없지만 나머지 ETF는 모두 투자가 가능합니다.

IRP보단 규제가 적어 IRP에선 투자 불가능했던 원자제 ETF와 같은 선물을 활용한 지수 추종 ETF에도 투자할 수 있죠. 

그리고 전체 자산의 30%를 무조건 안전자산에 투자해야 하는 조건도 없어 채권형 ETF를 구매해야 할 필요도 없습니다.

마치며

현재 이용하고 있는 절세계좌에 따라 ETF 투자 계획을 세우는 게 좋겠습니다.

만약 IRP 계좌를 들고 있어 투자하려는 ETF에 접근할 수 없다면, ISA 계좌를 개설하셔서 포트폴리오를 확장시키는 것도 좋은 방법이겠죠.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다!

이 포스팅은 부동산 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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