퇴직 IRP 계좌 해지 수수료, 해지 가능 기간, 세금 한방정리!

퇴직 후 안정적인 노후를 위해서 IRP 계좌를 증권사 및 은행을 찾아가 개설하시는 분들이 많아지고 있습니다. IRP는 세금공제가 되기 때문에 넣는 금액이 많을수록 환급액이 많아지는 게 장점이죠.

IRP는 혜택도 좋고 세금도 적은데 퇴직연금을 다루는 상품이기 때문에 오랫동안 갖고 있어야 한다는 단점이 존재합니다.

그래서 해지를 해야 하는 상황이 생겼을 때 해지 수수료나 과세 페널티를 받을까 걱정하시는 분들이 많습니다. 

오늘은 퇴직 IRP 계좌 해지 시 발생할 수 있는 수수료와 세금을 알아보고 해지해도 문제가 발생하지 않는 기간까지 정리해 보겠습니다.

퇴직 IRP 계좌란?

먼저 퇴직 IRP 계좌에 대해 간단하게 짚어보고 가겠습니다.

IRP는 '개인형 퇴직연금'으로 퇴직금과 추가 납입금으로 다양한 주식 및 상품에 투자하여 운용한 자금을 만 55세 이후에 연금 형식으로 받을 수 있는 절세 통장입니다.

퇴직 IRP 계좌의 가장 큰 특징은 퇴직금뿐만 아니라 연 1,800만 원까지 추가납입하여 직접 주식이나 펀드를 매매하여 돈을 벌 수 있다는 점이죠.

그리고 IRP 계좌는 퇴직 후 안정적인 생활을 돕는 성격을 갖고 있어서 세액공제를 제공하고, 낮은 세율이 적용됩니다.

세액공제는 퇴직 IRP에 퇴직금 외 추가 납입한 금액에 대하여 가입자의 총급여에 따라 최대 16.5%의 세금공제를 받을 수 있죠.

IRP를 통해 얻은 이자와 배당 수익에 대해서도 3.3%~5.5%의 낮은 세율을 적용받고, 만 55세까지 세금지연이 돼 당장 세금을 납부해야 한다는 부담까지 덜 수 있습니다.

퇴직 IRP 계좌 해지 수수료

퇴직 IRP 계좌를 해지했을 때 발생하는 수수료는 없습니다.

만약 만 55세 이상이 되어 연금을 받을 수 있는 시기가 됐을 때 IRP 계좌를 해지하는 것은 당연하고, 중도해지 시에도 수수료는 없다고 보시면 됩니다.

하지만 증권사 및 은행마다 IRP 수수료 체계가 다를 수 있기 때문에 만약 해지한다고 하신다면 꼭 한번 더 해지 수수료를 여쭤보시고 해지하는 것을 권해드립니다.

퇴직 IRP 계좌 해지 가능 기간

퇴직 IRP 계좌를 어떠한 불이익 없이 모든 혜택을 받을 수 있는 시기는 만 55세 이상입니다. 이때부터 IRP 계좌 개설시점부터 지금까지 받은 세액공제 금액을 낮은 세율로 받을 수 있는 거죠.

그리고 운용수익도 이 시점부터 낮은 세율을 적용받습니다.

퇴직 IRP 계좌를 오랫동안 유지하는 건 쉽지 않지만 끝까지 운용한다면 엄청난 혜택을 받을 수 있는 거죠.

퇴직 IRP 계좌 해지 후 세금

퇴직 IRP 계좌 해지는 만 55세를 채우지 못한 중도 해지와 모든 기간을 채운 정상해지로 나뉩니다.

만약 정상해지 한다면 3.3% ~ 5.5%의 낮은 세율로 55세까지 운용했던 돈을 나눠서 받을 수 있습니다. 세액공제받은 금액과 운용 수익금 모두 낮은 세율이 적용되죠.

하지만 55세 전에 중간에 해지하는 경우에는 세액공제금액과 운용수익에 대해 기타 소득세 16.5%가 부과됩니다. 

IRP 중도인출 예외사유, 중도해지 세금 알아봅시다!

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16.5%는 세액공제액과 같아 세액공제받은 만큼만 다시 가져간다고 생각할 수 있습니다.

하지만 정상 해지 세율과 비교한다면 세금이 엄청나기 때문에 부담될 수밖에 없죠.

마치며

퇴직 IRP 계좌는 만 55세까지 운용해야 문제없이 모든 혜택을 볼 수 있습니다. 그래서 월 납입금을 과도하게 잡지 않는 것이 가장 중요하죠.

매 월 납입할 수 있는 금액을 사전에 정해놓으시고 계획에 맞게 투자하시기를 바랍니다.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

이 포스팅은 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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