ISA 서민형 계좌 무조건 좋다? 서민형 ISA 계좌 장단점 한방정리!

최근 투자의 시작을 ISA 계좌로 시작하시는 분들이 정말 많아졌습니다. 비과세+세금혜택을 받을 수 있어 돈을 더 번 것 같은 느낌을 주기도 합니다.

ISA 계좌를 공부하다 보면 '서민형 ISA 계좌'를 들어보셨을 겁니다. 서민형 ISA 계좌를 만들 수 있으면 무조건 개설하라는 분들도 계십니다.

그렇다면 서민형 ISA 계좌는 무엇이고 어떤 부분에서 일반 ISA 계좌보다 나은 점을 갖고 있을까요? 오늘 한번 정리해 보겠습니다.

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 일반 회사원과 사회초년생등 많은 분들의 목돈 생성에 도움을 주기 위해서 다양한 세금혜택을 제공합니다. 또한 여러 계좌를 만들 필요 없이 한 계좌에서 주식, 펀드, 상품등 다양한 곳에 투자할 수 있죠.

그리고 투자자의 투자 스타일에 따라 투자할 수 있도록 3개 종류(일임형, 신탁형, 중개형)의 계좌로 나눠져 있습니다.

ISA 계좌 장단점 정리해보고 나에게 맞는 ISA 종류 정해봅시다!

ISA 계좌 개설 시 기본적으로 비과세 혜택과 낮은 세율을 적용한 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

ISA 계좌로 얻은 배당금이나 이자소득으로 인한 이익금은 200만 원까진 세금 과세가 되지 않습니다. 그리고 200만 원 초과분에 대해서도 이자소득세 15.4%가 아닌 9.9%의 낮은 세율이 적용되죠.

이처럼 기본 ISA 계좌는 투자를 하는 분들에게 엄청난 메리트를 안겨주는 금융상품입니다. 서민형 계좌는 이 혜택에 플러스알파를 얹어 줍니다.

ISA 서민형 계좌란?

ISA 서민형 계좌는 일정 소득 이하의 분들에게 더 많은 세제 혜택을 주기 위해 만들어진 금융상품입니다.

기본적으로 서민형 계좌를 만들기 위해선 소득기준을 충족시켜야 하죠. 소득 기준은 근로소득과 종합소득으로 나뉩니다.

서민형 계좌 가입을 위한 근로소득 기준은 연 소득 5,000만 원 이하, 종합소득 기준은 연 3,800만 원 이하입니다.

ISA 서민형 계좌 만들어야 하는 이유

그렇다면 ISA 서민형 계좌를 만들어야 하는 이유는 무엇일까요?

ISA 서민형 계좌를 만들어야 하는 이유는 200만 원이었던 비과세 혜택이 400만 원까지 2배 늘어나기 때문입니다. 

ISA는 기본적으로 이익 초과분에 대해서도 9.9%의 낮은 세율을 부과하지만 그 낮은 세율마저 400만 원까진 내지 않아도 된다는 뜻이죠.

그렇기 때문에 소득조건에 부합한다면 서민형 계좌를 만들지 않을 이유는 없다고 생각합니다.

ISA 서민형 계좌 전환방법

ISA 서민형 계좌 전환방법은 자동전환과 직접전환 2가지가 존재합니다.

연말정산 후 혹은 종소세 납부 후 증권사 및 은행에서 소득 확인 후 자동으로 서민형으로 전환하는 게 자동전환입니다.

만약 세금 납부 시점까지 기다리고 싶지 않다면 소득기준 증명을 위한 소득확인증명서 혹은 개인종합자산관리계좌 가입용 서류를 금융사에 직접 제출하셔서 소득을 확인받아 서민형으로 전환하는 방법이 직접전환 방식입니다.

ISA 서민형 계좌 전환방법과 전환 후 세제혜택 알아보기. 400만원 세제혜택?

마치며

ISA 서민형 계좌를 가입할 수 있는 소득 조건이라면 꼭 가입 혹은 전환하셨으면 합니다. 비과세 구간이 2배나 늘어난다는 것은 엄청난 혜택이기 때문이죠. 

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

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