ISA 서민형 계좌 전환방법과 전환 후 세제혜택 알아보기. 400만원 세제혜택?

ISA 계좌를 개설하고 많은 분들이 세금 혜택을 받고 계십니다. 하지만 더 많은 세제혜택을 받을 수 있는 ISA 서민형 계좌를 알고 계신가요?

소득기준이 맞다면 기존 ISA 계좌를 서민형으로 전환할 수 있고 더 많은 돈을 아낄 수 있죠.

그래서 오늘은 ISA 서민형 계좌가 무엇인지 알아보고 전환방법과 전환 후 얼마나 더 세제혜택을 받을 수 있는지 정리해 보겠습니다.

ISA 서민형 계좌란?

먼저 ISA 계좌에 대해 간략하게 알아보겠습니다. 

ISA 계좌는 연 2,000만 원까지 납입할 수 있는 계좌로써 이자와 배당금으로 번 돈 200만 원까지는 세금을 내지 않아도 됩니다. 그리고 200만 원을 초과한 수익에 대해서도 기존 15.4%의 세금보다 낮은 9.9%의 세금만을 내면 되죠. 

9.9%의 세금도 종소세나 근로소득세와 합쳐 계산하지 않고 분리하여 따로 세금을 계산하는 '분리과세' 방식을 적용합니다. 

ISA 서민형 계좌는 일반 ISA보다 더 많은 세제혜택을 제공합니다. 물론 소득기준 제한이 있죠.

서민형 가입조건은 근로자라면 총 급여(과세소득 기준)가 5천만 원 이하여야 하고, 사업을 하시는 분들은 종소세 3,800만 원 이하여야 가입이 가능합니다.

ISA 서민형 계좌 세제혜택

ISA 서민형 계좌는 일반 ISA 계좌보다 2배의 비과세 한도를 자랑합니다. 일반 ISA 계좌는 200만 원까지 과세가 되지 않지만 서민형 ISA 계좌는 이자와 배당금을 합친 이익금이 400만 원을 넘지 않는다면 세금이 붙지 않죠. 

만약 이익금이 400만 원을 넘어간다면 초과분에 대해 일반 ISA 계좌와 같이 9.9% 분리과세됩니다. 

ISA 서민형 계좌 전환방법

ISA 일반 계좌를 갖고 계신 분들 중 서민형 계좌 개설 조건에 맞다면 서민형으로 전환하는 게 맞죠. 그래서 지금부터 기존 계좌에서 ISA 서민형 계좌로 전환할 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.

서민형 계좌 전환방법은 자동전환 방식과 직접 신청방식으로 나뉩니다.

자동전환 방식

자동전환은 종합소득과 연말소득 신고 후 자동으로 서민형 계좌로 변경되는 방식입니다. 즉, 내가 직접 전환하지 않아도 전산상으로 변경된 내 소득을 인지한 은행이 서민형으로 전환해 준다는 말이죠.

은행앱을 통해 ISA 계좌를 확인했을 때 가입 구분이 '서민형'으로 변경됐다면 은행에서 전환한 것입니다.

직접 신청방식

만약 ISA 계좌 만기를 앞두고 있어 다음 소득 신고 시즌까지 기다릴 수 없다면 직접 신청하셔야 해요. 

직접 신청방법은 은행에 방문하시거나 전화하셔서 서민형 계좌 전환 의사를 전달하면 됩니다. 이후 소득금액 증명원 등 서류를 제출하시면 전환이 가능합니다. 

마치며

서민형 계좌 조건에 맞는 분들은 꼭 전환하셨으면 좋겠습니다. 특히 처음 투자를 하는 입장에선 200만 원에 대한 과세도 굉장히 부담스럽게 다가올 수 있기 때문입니다. 전환할 수 있다면 꼭 ISA 계좌 만기 전에 전환하세요.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다!

이 포스팅은 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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