ISA 계좌 수수료 비교, 투자 대상(주식, ETF 등)에 맞는 ISA 계좌 종류까지

많은 분들이 세제혜택을 받을 수 있는 ISA 계좌를 사용하고 있죠. 하지만 증권사 ISA 수수료는 생각하지 않고 계좌를 개설 하시는 분들이 꽤 계십니다.

개설한 증권사 수수료가 생각보다 낮지 않은데 사용하시는 분들이 많더라고요.

그래서 오늘은 증권사 별 ISA 계좌 수수료를 비교해 보고 투자 대상(주식, 펀드, ETF 등)에 따라 어떤 ISA 종류가 유리한지도 알아보겠습니다.

먼저 ISA 계좌 종류를 알아보고 투자 대상에 맞는 ISA 계좌 별 증권사 수수료를 정리해 보겠습니다.

ISA 계좌 종류

혹시 ISA 계좌는 크게 3종류로 나눌 수 있다는 것 알고 계셨나요? ISA는 신탁형, 일임형, 중개형으로 나눌 수 있습니다.

신탁형

신탁형 계좌는 투자자가 직접 투자 포트폴리오를 관리하고 금융사는 주식매매만 신탁받는 방식입니다. 즉, 투자 계획은 투자자가 직접 짜고 주식 및 펀드 등의 매매만 금융사가 대신하는 구조죠.

일임형

일임형 계좌는 모든 투자 계획 및 매매를 은행 및 증권사에 맡기는 방식입니다. 증권사 및 은행이 짜놓은 포트폴리오대로 투자할 수도 있고, 아예 금융사 전문가에게 일임할 수도 있죠.

중개형

중개형은 투자중개형이라고도 불리는 ISA 계좌입니다.

중개형은 신탁형과 일임형 계좌와 다르게 직접 국내 주식 투자를 할 수 있죠. 예금과 적금으로 편입은 불가능하지만 국내 주식을 직접 투자할 수 있다는 특징이 있습니다.

그렇다면 ISA 종류에 따라 어떤 증권사에서 계좌를 개설하는 게 좋을까요? 수수료율을 따져보셔야 합니다.

신탁형 ISA 수수료 비교

신탁형 ISA 계좌 특징은 주식과 ETF 등 증권 및 상품의 매매, 매도 수수료 대신 신탁 보수 수수료를 받습니다. 그래서 신탁형 ISA 계좌를 열기 전 금융사 신탁형 ISA 계좌의 신탁보수 수수료를 비교하셔야 합니다.

증권사	신탁보수 수수료(연 기준)
삼성증권	0.1%
한국투자증권	0.1%
NH투자증권	0.1%
대신증권	0.1%
KB증권	0%
미래에셋증권	0.2%

ISA 다모아 신탁형 수수료 비교공시를 참조했습니다.

금융투자협회

신탁형은 매매 혹은 매도 때마다 수수료를 받는 게 아니라 신탁보수 수수료를 받기 때문에 만약 매도나 매매 거래가 많다면 신탁형을 이용하는 게 좋겠죠?

일임형 ISA 수수료 비교

일임형 ISA는 나의 투자를 모두 금융사에 맡기는 것이기 때문에 금융사 ISA 계좌 수수료보다 증권사 수익률이 더 높으면 되는 것입니다.

그렇기 때문에 일임형 ISA 계좌는 수익률이 높은 증권사에서 만드는 게 좋겠죠?

각 증권사 및 은행 일임형 ISA 수익률은 아래 엑셀 파일을 다운로드하거나 ISA 다모아 사이트에서 확인하실 수 있습니다.

MP 대표 수익률 비교공시_20240716.xls

0.05MB

 

 

금융투자협회

중개형 ISA 수수료 비교

중개형 수수료는 매매, 매도 시 수수료가 발생합니다. 그리고 주식 수수료와 ETF 수수료가 달라 각각 비교해보셔야 합니다.

증권사	주식 수수료	ETF 수수료	혜택 내용
삼성증권	0.0036396%	0.0042087%	2024년 12월 31일까지 가입 시 수수료 평생 유지
한국투자증권	0.0036396%	0.0042087%	2024년 12월 31일까지 가입 시 수수료 평생 유지
나무	0.0043319%	0.004901%	2025.01.31까지 가입 시 1년간 수수료 우대
KB증권	0.0044792	0.0050483%	2024.12.31까지 가입 후 평생 수수료 혜택 신청하면 수수료 평생 적용
미래에셋증권	0.0036396%	0.014%	2024.12.31까지 가입 시 수수료 평생우대 혜택 적용

마치며

ISA 계좌는 이자와 배당금으로 번 돈 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 200만 원 초과분에 대해 9.9%의 낮은 세율을 적용받기 때문에 메리트가 많습니다.

세금적인 혜택뿐만 아니라 자신의 ISA 계좌 종류에 따라 수수료를 최대한 줄이는 것도 매우 중요하죠. ISA 계좌를 개설하기 전에 꼭 개설 증권사의 수수료율을 확인하시길 바랍니다.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

 

이 포스팅은 부동상 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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