ISA 계좌 갈아타기, 가입유형 혹은 다른 은행 ISA 계좌로 변경

최근 주식붐이 불면서 수익 200만 원까지는 세금을 내지 않아도 되는 ISA 계좌를 많이들 개설해서 사용하고 계십니다. 특히 금투세 때문에 ISA로 주식투자를 시작하시는 분들이 많죠.

ISA 계좌는 3가지 가입유형으로 나뉘어 있고 처음 시작하시는 분들은 금융사 투자 포트폴리오로 투자하는 일임형 ISA 통장을 많이 개설하십니다. 

하지만 주식 투자 구력이 올라가면서 내가 직접 투자하고 싶다는 생각이 들어 신탁형 혹은 중개형으로 변경하고 싶어 합니다. 그래서 오늘은 다른 가입유형으로 계좌를 변경하거나 다른 은행의 ISA 계좌로 갈아타는 방법에 대해 알아보겠습니다.

ISA 계좌 가입유형

ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 투자중개형으로 나뉩니다.

신탁형

신탁형은 투자자가 직접 포트폴리오를 관리하고 주식이나 펀드 매매만 금융사에게 맡기는 방식이죠. 즉, 투자자가 직접 상품 매도, 매수 결정을 내리고 금융사가 대신 매매해 줍니다.

일임형

일임형은 투자자가 금융사에게 투자를 일임하는 방식입니다. 일임형에선 투자자가 금융사에서 제공하는 포트폴리오로 운영하거나 금융사에 재직 중인 전문가에게 일임하는 방식이죠.

투자중개형

신탁형, 일임형과 달리 투자중개형 계좌에선 투자자가 직접 펀드(ETF), 리츠, ELS, 국내 상장 주식을 투자할 수 있습니다. 하지만 예금이나 적금으로의 편입은 불가능하다는 단점을 갖고 있죠.

ISA 계좌는 1가지 가입유형만을 선택해서 개설할 수 있습니다.

ISA 계좌 개설 개수

ISA 계좌는 1인당 1개의 계좌만을 개설할 수 있습니다. 그리고 이미 한 은행에서 개설했다면 다른 은행에선 ISA 계좌를 개설할 수 없습니다.

ISA 계좌 가입유형 갈아타기

원래 사용하고 있던 가입유형에서 다른 ISA 계좌로 갈아타는 방법은 쉬워요. ISA 계좌를 개설했던 은행에 가입유형 변경을 신청하면 유형변경을 진행합니다. 이후 가입유형 변경결과를 통보합니다.

계좌 해지 없이 가입유형을 바꾸는 것을 계좌이전제도라고 하죠. ISA 계좌를 갈아탈 때도 세제 상 불이익이 없어 부담 없이 가입유형을 바꾸실 수 있습니다.

ISA 계좌 다른 은행 갈아타기

다른 은행으로 계좌를 옮기는 것도 어렵지 않습니다.

먼저 계좌를 옮기려는 은행에 ISA 계좌 신규가입하시고 이전신청을 합니다. 그리고 원래 계좌를 만들었던 은행에서 이동의사를 확인할 겁니다. 

이동의사 확인 후 이동업무가 진행되죠. 이동업무가 끝난 후에 새로운 은행으로부터 ISA 계좌 이전결과를 통보받으면 갈아타기 끝입니다.

마치며

ISA 계좌는 중간에 해지하거나 출금하는 것과 달리 계좌 가입유형과 은행 변경은 문제없이 쉽게 가능합니다.

만약 내 계좌의 가입유형이 마음에 들지 않거나 내 주거래 은행 혹은 증권사로 바꾸고 싶다면 언제든지 은행으로 문의하셔서 변경하시기 바랍니다.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

이 포스팅은 부동상 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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