ISA 중개형 계좌 만기 시 해지 혹은 연장 뭐가 더 유리할까요?

2021년 ISA 중개형 계좌 거래가 시작되고 나서 3년 의무유지 기간이 끝나는 만기가 다가왔습니다. 이때 계좌를 해지할지 아니면 연장해서 그대로 끌고 갈지 궁금해하시는 분들이 많으시죠.

그래서 오늘은 ISA 중개형 계좌를 어떤 조건에서 연장 혹은 해지하면 좋을지 정리해 보겠습니다.

ISA 중개형 계좌란

먼저 ISA 중개형 계좌에 대해 간단하게 알아보고 넘어가겠습니다.

기본적으로 ISA 계좌는 비과세+낮은 세율을 적용한 계좌입니다. 그리고 주식, 펀드 그리고 ELS 같은 상품까지 매매할 수 있죠.

ISA 중개형 계좌는 이 ISA 계좌의 3개 유형 중 하나입니다. 투자자가 포트폴리오 구성과 주식 및 펀드 매매를 직접 하는 방식을 갖고 있죠. 그리고 나머지 신탁형, 일임형 계좌와 달리 거래마다 수수료를 지불하는 방식을 갖고 있습니다.

또 다른 특징은 ISA 중 유일하게 국내 주식에 직접 투자할 수 있다는 점이죠. 그렇기 때문에 중개형 ISA 계좌가 인기를 끌고 있습니다.

ISA 중개형 계좌를 많이 개설하기 때문에 증권사마다 새로운 고객 유치를 위해 거래 수수료를 내리고 있는 상황입니다.

ISA 중개형 계좌 세금 혜택

그렇다면 ISA 중개형 계좌를 만드는 이유는 무엇일까요? 바로 비과세+9.9% 세율의 분리과세 때문입니다.

일반 주식 계좌에서 발생하는 이자와 주식 배당금으로 얻은 이익금은 항상 15.4%의 세금이 따라붙죠.

하지만 ISA 계좌는 이익금의 200만 원까진 세금을 매기지 않습니다. 200만 원 추가분에 대해서도 기존 세율보다 낮은 9.9%를 적용합니다. 심지어 지연 과세를 적용해 이익이 난 시점이 아닌 ISA 계좌 만기일에 세금을 걷습니다.

연 소득이 5,000만 원이 넘지 않으면 전환할 수 있는 서민형 ISA 계좌는 400만 원까지 비과세 혜택이 확대되기도 합니다.

ISA 서민형 계좌 전환방법과 전환 후 세제혜택 알아보기. 400만원 세제혜택?

이렇게 되면 투자를 통해 시드머니를 만들려는 분들이 가입 안 할 이유가 없겠죠?

ISA 중개형 계좌 의무가입기간과 만기

ISA 중개형 계좌의 의무가입기간과 만기는 어떻게 될까요?

중개형 ISA 계좌의 의무가입기간은 3년입니다. 이 의무기간은 모든 ISA 계좌 종류에 공통적으로 적용됩니다.

만기 기간은 3년 이상 최대 80년까지 정할 수 있습니다.

ISA 중개형 계좌 만기 시 해지 or 연장

ISA 중개형 계좌 만기 시 계좌 연장과 해지 둘 중 어떤 것을 선택해야 할까요?

이 부분에서 가장 신경 쓰셔야 할 점은 바로 금융소득 종합과세가 될지 안될지를 따져보시면 됩니다. 해당된다면 더 이상 만기를 연장할 수 없고, 3년간 신규 ISA 계좌를 개설할 수 없게 됩니다.

만기가 아직 돌아오지 않았고, 종합과세 대상이 아니지만 곧 포함될 것 같다면 미리 해지하시고 신규 중개형 ISA 계좌를 개설하는 것도 방법입니다. 이땐 만기를 길게 가져가는 게 좋습니다. 만기가 곧 돌아온다면 연장할 때 만기를 길게 설정하는 거죠.

다시 한번 말씀드리자면 '금융소득 종합과세'여부를 잘 따지시고 만기 3개월 전이라면 연장, 기간이 훨씬 많이 남았다면 해지 후(의무기간이 끝났다는 조건아래) 신규 계좌를 개설하는 게 좋겠습니다.

ISA 중개형 계좌 해지 시 주의점

다만 해지하기 전 ISA 계좌를 어떻게 활용할지에 대해 고민해 보시는 것을 추천드려요.

새로 가입한다면 의무기간 3년을 채워야 하기 때문에 ISA로 투자를 길게 끌고 갈 계획이 있을 때 해지 후 새로 가입하는 게 좋겠습니다.

마치며

다시 한번 강조하자면 ISA 계좌 만기 기간이 다가왔을 때 꼭 금융소득 종합과세 여부를 확인하시고 ISA 중개형 계좌 연장여부를 결정하시기 바랍니다.

저는 다음에도 알찬 정보 콘텐츠로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.

이 포스팅은 부동산 투자 권유글이 아닙니다.
투자는 자기 판단과 책임하에 의사결정이 이뤄져야 합니다.

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