청년도약계좌 가입방법, 가입조건, 갈아타는 방법 쉽게 이해하기
더 유리한 조건으로 돌아온 청년도약계좌의 가입 방법, 가입 조건, 그리고 만기 도래한 청년희망적금에서 갈아타는 방법에 대해 많은 관심이 쏠리고 있습니다. 이번 포스팅을 통해 주제 별로 나눠 이해하기 쉽게 설명하겠습니다.
청년도약계좌란?
청년들의 중장기 자산형성을 위한 정부의 정책용으로 등장한 금융상품입니다. 만기 5년(60개월) 동안 매월 천 원(1000)에서 70만 원 한도내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 과세를 하지 않는 상품입니다. 즉, 은행에서 제공하는기본 이자와 납입액에 따른 정부 기여금, 그리고 비과세 혜택이 더해진 구조입니다.
은행별 제공 금리
| 은행 | 기본 금리(3년 고정) | 소득 우대 금리 | 은행별 우대 금리 |
| 농협 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 신한 | |||
| 우리 | |||
| 하나 | |||
| 기업 | |||
| 국민 | |||
| 대구 | 4.0% | 1.5% | |
| 부산 | |||
| 경남 | |||
| 광주 | 3.8% | 1.7% | |
| 전북 | |||
| SC | '24년 출시 예정 | ||
은행이 계좌에 제공하는 금리는 크게 3가지로 나눠져 있습니다.
기본 금리
기본금리는 각 은행이 청년도약계좌에 대해 기본적으로 제공합니다. 기본금리에서 눈여겨봐야 하는 점은 가입 후 3년 간만 각 은행이 지정한 이자율이 고정되고 이후 2년 동안은 변동 금리로 제공되는 부분입니다.
소득 우대 금리
소득 우대 금리는 연 2400만 원 이하 연봉을 받는 청년들에게 적용됩니다.
은행별 우대 금리
은행별 우대 금리는 각 은행에서 카드 사용 및 기타 상품 이용 등을 조건으로 제공하는 혜택입니다. 은행별 우대 금리 적용의 조건은 청년도약계좌 개설 예정 은행의 홈페이지에서 참고하시면 됩니다.
은행 금리 외 정부 추가 기여금
| 소득 요건 | 납입 한도 | 기여금 지급 한도 | 기여금 비율 | 기여금 한도 |
| 연소득 2400 이하 | 월 70만원 | 월 40만원 | 6.0% | 월 2.4만원 |
| 연소득 3600 이하 | 월 50만원 | 4.6% | 월 2.3만원 | |
| 연소득 4800 이하 | 월 60만원 | 3.7% | 월 2.2만원 | |
| 연소득 6000 이하 | 월 70만원 | 3.0% | 월 2.1만원 | |
| 연소득 7500 이하 | 기여금 없음 | |||
청년도약계좌에 납입 시 납입금과 연소득에 따라 정부에서 통장에 추가 기여금을 넣어줍니다. 월 납입 한도는 연 소득 7500 이하는 모두 70만 원입니다.
기여금 지급 한도
연소득에 따라 가장 달라지는 것이 기여금 지급 한도입니다. 소득이 낮을수록 많은 돈을 납입하기 꺼려지는 게 사실입니다. 그래서 연소득 2400 이하는 월 40만 원만 납입해도 기여금을 6%나 붙여 2.4만 원을 기여금으로 추가 납입 해줍니다. 연소득이 높아질수록 기여금 지금 한도가 올라가고 기여금 비율이 낮아지는 구조입니다.
가입 대상, 가입 조건
나이
개인소득
직전 과세기간의 총급여액이 7,500만 원 이하며, 종합소득과세표 중에 합산되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하인 경우 가능합니다.
단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외 비과세 소득만 있는 경우는 제외합니다.
가구소득
가구소득은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하면 됩니다.
(자세한 중위소득 정보는 서민금융진흥원 홈페이지 가입대상 조건에서 보시면 됩니다.)
청년희망적금에서 갈아타기
기존에 납입하시던 청년희망적금이 있다면 청년도약계좌로 연계해 갈아탈 수 있습니다. 지금까지 납입한 돈 모두를 청년도약계좌에
일시 납입할 수 있으며 정부기여금도 일시 납입금에 맞춰 매칭시켜 지급합니다.
일시 납입 시 적금 납입 개월 수 책정
일시 납입한 금액이 청년도약계좌에서 얼마만큼의 개월수로 책정될 것인지는 개좌 개설 당사자가 결정할 수 있습니다. 만약 1200만 원을 일시 납입한 경우, 월 60만 원씩 납입했다고 설정하면 1200/60=20개월간 60만 원을 청년도약계좌에 자동으로 납입한 것으로 간주됩니다.
일시 납입 가입기간
일시 납입 가입 신청은 청년희망적금 2월 만기자는 3월까지, 3월 만기자는 4월까지 신청예정입니다. 3월 이후 일정은 추후 공지 됩니다.
(서민금융진흥원 또는 청년도약계좌 홈페이지 참고)
주의할 점
20개월간 납입 간주 됐지만 이후 40개월만 납입하면 만기가 되는 것이 아니라는 것을 주의하셔야 합니다. 청년희망적금 일시 납입 후 20개월 간주 됐다면 20개월간 납부하지 못하게 되고 20개월 후에 납부가 가능합니다. 즉, 일시 납입을 해도 60개월간 기다려야 만기가 됩니다. 그래서 이 기간 공백을 채워줄 1년 만기의 '청년 도약 플러스 적금'이 4월에 출시 예정입니다.
중도 해지
적금 기한 5년이 너무 길어 중도 해지 하는 경우도 많이 있습니다. 이런 경우 때문에 3년 이상 적금 유지 시 중도 해지 이율이 상향되었습니다. 기존 은행별 1.2%~2.4%의 중도 해지 이율이 3.2%~3.7%로 올랐습니다.
특별중도해지
어쩔 수 없는 일이 발생해 특별히 해지를 해야 하는 경우가 발생할 수도 있습니다. 이러한 경우를 위해 특별 중도해지 요건이 존재합니다. 특별중도 해지 사유에 해당하면 한 달만 넣어도 혜택을 그대로 유지하면서 해지가 가능합니다.
특별중도해지 허용사유
사망, 해외이주, 퇴직, 폐업, 천재지변, 질병, 생애최초 주택구입, 혼인, 출산
마치며
지금까지 청년도약계좌의 가입방법과 가입조건 그리고 청년희망적금에서 갈아타는 방법까지 알아봤습니다. 이글이 계좌 개설에 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.
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